Inicio > Inclusión Financiera > Capacidades Primarias

November 25, 2014   

Inclusión Financiera // Capacidades Primarias

 

El Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito es la principal asociación gremial internacional y agencia para el desarrollo de las cooperativas de ahorro y crédito. Las cooperativas de ahorro y crédito, establecidas a nivel popular y propiedad de los socios, son intermediarios financieros sustentables que atienden a una amplia gama de socios, de todos los estratos económicos. Desde 1971, Consejo Mundial ha aumentado el acceso a servicios financieros de alta calidad en todo el mundo, fortaleciendo a las cooperativas de ahorro y crédito mediante el empleo de un modelo de desarrollo bien definido y ampliamente probado.

Además de ofrecer soluciones tecnológicas innovadoras, los programas de asistencia técnica de Consejo Mundial dotan a las cooperativas de ahorro y crédito y otros tipos de cooperativas financieras de las herramientas y técnicas necesarias para fortalecer su administración financiera y prestar servicios financieros a precios justos a grandes números de personas de escasos recursos y bajos ingresos. A diferencia de muchos proveedores de asistencia técnica microfinanciera, que centran su atención exclusivamente en el crédito, el enfoque de Consejo Mundial destaca la movilización del ahorro de los socios como fuente primaria de financiamiento. Este planteamiento basado en el ahorro permite a las cooperativas de ahorro y crédito alcanzar una gran escala en el suministro de servicios financieros e infunde un nivel de disciplina financiera que asegura la sustentabilidad a largo plazo.

En un segundo nivel, Consejo Mundial crea redes nacionales de cooperativas de ahorro y crédito que hacen posible a las instituciones seguras y sólidas alcanzar mayores eficiencias de escala, emplear nuevas tecnologías y proporcionar a los socios una gama más amplia de servicios y puntos de servicio. Consejo Mundial también trabaja muy de cerca con los dirigentes de las cooperativas de ahorro y crédito, funcionarios de gobiernos nacionales y todos aquéllos que desarrollan las políticas con el fin de crear ambientes regulatorios efectivos para las cooperativas de ahorro y crédito.

Consejo Mundial tiene una larga historia de éxitos trabajando con socios multinacionales, bilaterales y privados para desarrollar y fortalecer cooperativas de ahorro y crédito propiedad de los socios y sus sistemas nacionales/ regionales alrededor del mundo. Consejo Mundial ha implementado 275 programas de asistencia técnica de corto y largo plazos en 71 países con financiamiento de diversos donadores tales como:


Enfoque de Consejo Mundial

La metodología de asistencia técnica de Consejo Mundial logra resultados en gran variedad de ambientes de operación, dando alta prioridad al empleo de soluciones tecnológicas innovadoras y transfiriendo el conocimiento al personal local de las cooperativas de ahorro y crédito.

El modelo de Consejo Mundial para fortalecer las cooperativas de ahorro y crédito y elevar el acceso a los servicios financieros a escala masiva resulta en la prestación de servicios financieros accesibles, disponibles y a precios razonables.


Construcción de cooperativas de ahorro y crédito modelo Expansión, productos y servicios Creación de redes
  • Políticas y procedimientos
  • Disciplinas financieras
  • Planeación de negocios
  • Sistemas de depósito y crédito
  • Tecnología de la información (TI) tanto para actividades en las que interviene el cliente como para aquéllas en las que no interviene directamente el cliente
  • Gobernabilidad
  • Mercadotecnia
  • Movilización del ahorro
  • Desarrollo de nuevos productos
  • Sucursales
  • Profundización de extensión comunitaria
  • Alianzas y asociaciones
  • Formación de redes
  • Servicios transaccionales—pagos, remesas, tarjetas
  • Sistemas de TI
Precios razonables Disponibilidad Accesibilidad
Inculca disciplina, eficiencia y estructura para mantener bajos los costos y proteger los ahorros de los socios. Crea la mezcla apropiada de servicios financieros para movilizar el ahorro como fuente medular del financiamiento y expande drásticamente la extensión comunitaria. Amplía y profundiza el alcance facultando a las cooperativas de ahorro y crédito para que pongan en común recursos para comprar nuevas tecnologías y crear una amplia red de puntos de acceso de servicios.


Las capacidades centrales de Consejo Mundial descansan en su impulse por brindar acceso a millones de personas carentes de recursos y de bajos ingresos a la gama de servicios financieros que ellos necesitan a través de las cooperativas de ahorro y crédito, sin importar los retos que se deriven del ambiente que lo rodea. Más recientemente, Consejo Mundial ha demostrado sus capacidades para cumplir con esta misión en ocho áreas claves:

Dar acceso a los pobres rurales

Consejo Mundial combina los aspectos fundamentales de los servicios financieros con la nueva tecnología para ayudar a las cooperativas de ahorro y crédito a alcanzar a los pobres en áreas rurales y remotas a menudo ignoradas por otras instituciones financieras. En todos los casos, Consejo Mundial evalúa el clima local y desarrolla una estrategia de alcance basada en la demanda local y en los recursos disponibles.

En Bolivia, Consejo Mundial ayudó a las cooperativas de ahorro y crédito a establecer nuevas sucursales rentables en áreas remotas y ahora está trabajando a nivel sectorial para ofrecer acceso a cajeros automáticos a las áreas rurales y llevar a cabo tareas de defensa activa en favor de un marco regulatorio sólido para las microfinanzas.

En México, Consejo Mundial desarrolló una metodología exitosa para llevar a los socios de escasos recursos productos individuales y grupales de ahorro y crédito en algunas de las áreas más marginadas del país, para que los socios ya no tengan que viajar grandes distancias para tener acceso al ahorro y crédito.

Consejo Mundial trabajaba con las cooperativas de ahorro y crédito de Perú para introducir productos financieros creados a la medida de los pequeños productores y proveedores junto con las cadenas de valor para ayudar a llevar productos al mercado y fomentar su comercialización juntas.

En Afganistán, en donde Consejo Mundial construyó un sistema de cooperativas de ahorro y crédito desde cero, las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen a sus socios productos y servicios financieros que cumplen con la ley islámica.

Habiendo reconocido el rol crítico que las cooperativas de ahorro y crédito desempeñan en la atención de los desatentidos, la Fundación de Bill y Melinda Gates otorgó a Consejo Mundial financiamiento para establecer y probar un application service provider (proveedor de software en red, ASP por sus siglas en inglés) para las pequeñas cooperativas de ahorro y crédito en Kenia. El ASP, o centro de datos, provee soluciones de software administrativo a las cooperativas de ahorro y crédito.

Desarrollo de redes de negocios integradas

Además de fortalecer las instituciones individuales, Consejo Mundial ayuda a las cooperativas de ahorro y crédito a aliarse para desarrollar redes de negocios nacionales que les permiten lograr mayores eficiencias de escala, emplear nuevas tecnologías y ofrecer una amplia gama de servicios a los socios. En países tales como Bolivia, Ecuador, Guatemala, Nicaragua y Ruanda, las redes manejadas con base en los estándares crean una presencia nacional unificada para las cooperativas de ahorro y crédito.

Las redes impulsadas por tecnología desarrolladas por Consejo Mundial en Bolivia y Ecuador ofrecen la arquitectura para almacenamiento centralizado de datos, lo cual permite servicios tales como acumulación de liquidez, reinversión y seguro de depósito entre las cooperativas de ahorro y crédito, así como el pago de facturas, sucursales compartidas nacionales e internacionales, distribución de remesas, redes de cajeros, servicios de tarjetas y servicios por teléfono móvil para los socios.

Oferta de remesas internacionales y nacionales

La red internacional de remesas de Consejo Mundial ofrece a las cooperativas de ahorro y crédito de los Estados Unidos, Kenia y Latinoamérica acceso a redes de transferencia de dinero para generar y distribuir remesas. Las transacciones fluyen a través de la infraestructura establecida de operadores de transferencias de dinero con quienes Consejo Mundial ha entablado alianzas. Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen los servicios tanto a los emisores como a los receptores en regiones con altos niveles de migración.

Las cooperativas de ahorro y crédito hacen mucho más que ofrecer opciones accesibles para envío de dinero. Habiendo reconocido el potencial de las remesas para atraer a clientes carentes de servicios bancarios como futuros ahorradores y prestatarios, las cooperativas de ahorro y crédito invitan tanto a los socios como a los no socios a enviar y recibir remesas. Consejo Mundial ha trabajado con cooperativas de ahorro y crédito con quienes se ha asociado en Latinoamérica para desarrollar productos de ahorro y crédito ligados a remesas.

Reconstrucción durante y después del conflicto

En comunidades desgarradas por el conflicto, las cooperativas de ahorro y crédito basadas en la comunidad pueden ser la única institución en la cual aún confía la gente, debido a la capacidad que éstas tienen para satisfacer sus necesidades básicas de acceso a las finanzas. El enfoque de Consejo Mundial a la asistencia técnica ha demostrado ser adaptable y exitoso en áreas de conflicto y pos conflicto.

En Afganistán y Colombia, Consejo Mundial ha aumentado el alcance de las cooperativas de ahorro y crédito en áreas que todavía experimentan luchas armadas. En Sri Lanka, Consejo Mundial está fortaleciendo a las cooperativas de ahorro y crédito en áreas afectadas por el conflicto, con la intención de restaurar la estabilidad financiera y transmitir un mayor sentido de seguridad. En Macedonia y Ruanda, Consejo Mundial mejoró el desempeño financiero de las cooperativas de ahorro y crédito y, paralelamente, reunió a personas de diferentes etnias para reconstruir sus comunidades a través de las cooperativas de ahorro y crédito.

Apoyo de comunidades en riesgo

Como organizaciones de confianza en sus comunidades, las cooperativas de ahorro y crédito son vehículos eficaces para apoyar a las comunidades en riesgo. En Kenia, Consejo Mundial trabajó a través de las cooperativas de ahorro y crédito en capacitación de pares para elevar la conciencia, compartir información y atenuar la diseminación de VIH/SIDA a través de la prevención. Siguiendo un enfoque integrador para detener una mayor transmisión de la enfermedad, Consejo Mundial brindó a las familias vulnerables y afectadas dispositivos para ahorrar mano de obra, y ofreció cuentas de ahorros para educación para los adolescentes afectados por la enfermedad.

Reconstrucción después de desastres

Cuando ocurre un desastre, el acceso a los servicios financieros es crítico para que las personas reconstruyan sus vidas; las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen ese acceso. En Sri Lanka, Consejo Mundial trabajó con las cooperativas de ahorro y crédito locales para reconstruir después del tsunami de 2004. A través de las cooperativas de ahorro y crédito, Consejo Mundial también otorgó esfuerzos de alivio para el desastre y reconstrucción después del terremoto en Haiti en 2010.

Establecimiento de nuevos sistemas de cooperativas de ahorro y crédito

A través de su experiencia en la organización a niveles populares y de su participación en el diálogo con gobiernos nacionales para asegurarse de que a las cooperativas de ahorro y crédito se les permita operar, Consejo Mundial ha creado sistemas de cooperativas de ahorro y crédito partiendo desde cero en países como Afganistán y Uzbekistán. Tomando en cuenta las costumbres, creencias religiosas y prácticas tradicionales, Consejo Mundial ayuda a las cooperativas de ahorro y crédito a desarrollar productos y servicios creados especialmente para el medio ambiente local, con la intención de satisfacer las necesidades de los socios y socios potenciales. En países en los que no existen cooperativas de ahorro y crédito, Consejo Mundial inicia construyendo instituciones individuales fuertes y luego las vincula entre sí a través de una red nacional de negocios para lograr economías de escala.

Fomento de reformas legislativas y desarrollo del sistema regulatorio

Consejo Mundial trabaja directamente con cooperativas de ahorro y crédito y gobiernos nacionales para desarrollar leyes y reglamentos que respalden a sistemas de cooperativas de ahorro y crédito sólidos y seguros. Con ese fin, Consejo Mundial ha desarrollado una ley modelo para cooperativas de ahorro y crédito, un análisis comparativo de la legislación para las cooperativas de ahorro y crédito y reglamentos modelo que se pueden obtener en línea o previa solicitud.

Consejo Mundial ha trabajado directamente con gobiernos en países tan diversos como Ecuador, Kenia, México, las Islas Salomón y Uzbekistán para ofrecer asistencia técnica en reformas legislativas y desarrollo de sistemas normativos. Consejo Mundial también apoya ambientes regulatorios sanos, ayudando a las cooperativas de ahorro y crédito a desarrollar la capacidad de defensa activa en favor de legislación adecuada a nivel nacional y ayudando a las cooperativas de ahorro y crédito a desarrollar su capacidad de cabildear por legislación apropiada a nivel nacional y por que se cumpla con las normas, una vez establecidas éstas.


Consejo Mundial crea relaciones a largo plazo

La función dual de Consejo Mundial como agencia de desarrollo y asociación gremial le dan una capacidad única para continuar apoyando a sus cooperativas de ahorro y crédito socias en sus esfuerzos por aumentar el acceso a servicios financieros mucho después de que concluyen los programas de asistencia técnica.

Membresía

Muchos de los programas de asistencia técnica de Consejo Mundial se llevan a cabo con cooperativas de ahorro y crédito y sus asociaciones que son miembros de Consejo Mundial. Como resultado de participar en los programas de desarrollo de Consejo Mundial, otras asociaciones nacionales se convierten en miembros de Consejo Mundial. En cualquier caso, los miembros de Consejo Mundial tienen acceso continuo a las nuevas tecnologías, foros educacionales, mejores prácticas, redes de pares a nivel global y expertos técnicos de Consejo Mundial.

Foros educacionales

Consejo Mundial apoya el intercambio de conocimiento y habilidades a través de redes y la educación en eventos internacionales tales como la Conferencia Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito anual, la Mesa Redonda de Reguladores y los congresos técnicos regionales.

Asociaciones internacionales

Como parte de su estrategia de salida en programas de desarrollo y como beneficio a los socios, Consejo Mundial facilita las asociaciones internacionales entre los sistemas de cooperativas de ahorro y crédito en desarrollo y las ligas de cooperativas de ahorro y crédito estatales de EUA y provinciales de Canadá para fomentar la transferencia directa de tecnología, habilidades y experiencia entre pares a nivel transnacional.

Oficinas del Grupo de Servicios de Consejo Mundial (WSG) en otros países

El Grupo de Servicios de Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (WSG) es una subsidiaria propiedad total de Consejo Mundial establecida para fortalecer los sistemas nacionales de cooperativas de ahorro y crédito que ofrece a las cooperativas de ahorro y crédito acceso a productos financieros sofisticados tales como sucursales compartidas, tarjetas de débito/crédito, crédito a plazos largos, remesas en países en los que Consejo Mundial tiene o ha tenido programas de desarrollo. Las oficinas de WSG también proporcionan asistencia técnica en base a pago por servicio más allá de la extensión de un programa financiado por un donador. Consejo Mundial actualmente administra las oficinas de WSG en Bolivia, Colombia, Ecuador, Kenia, México y Perú.


Para aprender más

Para información detallada sobre los resultados de programas, visite la sección de Inclusión Financiera del sitio web del Consejo Mundial en www.woccu.org/financialinclusion. Si desea información sobre cómo financiar un programa de asistencia técnica del Consejo Mundial, contacte a projdevt@woccu.org.