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December 21, 2014   

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01 de octubre de 2008


Las cooperativas de ahorro y crédito de EUA están preparadas para prosperar durante la contracción económica, dice Steve Rick de CUNA, al público del webinario de WOCCU

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MADISON, Wis.- Las prácticas de crédito conservadoras, las tasas de interés favorables y una base de liquidez sustentada en los depósitos de los socios han colocado bien a las cooperativas de ahorro y crédito para soportar lo que los economistas están denominando ahora una recesión pendiente. La baja en los precios de las acciones también ha instado a los inversionistas a invertir más de sus fondos en cuentas de ahorro en aportaciones en cooperativas de ahorro y crédito, lo cual fortalece aún más la liquidez institucional y faculta a las cooperativas de ahorro y crédito a ayudar a los socios durante la actual crisis financiera.

Steve Rick, Economista en Jefe de CUNA & Affiliates, presentó una instantánea de la economía y delineó una clara imagen de cómo se están desempeñando las cooperativas de ahorro y crédito de EUA comparadas con sus contrapartes con fines de lucro durante un webinario patrocinado por el Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (WOCCU) para sus miembros del G7. El grupo, que consta de las organizaciones miembro de Australia, Brasil, Canadá, el Caribe, Irlanda, Polonia y Estados Unidos, representa a los movimientos de cooperativas de ahorro y crédito más grandes del mundo.

El webinario del miércoles se presentó en respuesta a las frecuentes solicitudes recibidas por WOCCU de información sobre la economía de EUA y su efecto en las cooperativas de ahorro y crédito de socios en otros países, según lo indicó Pete Crear, Presidente y Gerente General de WOCCU, quien fue anfitrión de la transmisión por Internet.

"La economía de EUA tiene un alcance global, y los problemas que podamos estar experimentando aquí definitivamente afectan el bienestar financiero de nuestros miembros en otros países", dijo el señor Crear. "Deseábamos compartir la mejor información posible de uno de los recursos económicos más importantes del sector de las cooperativas de ahorro y crédito".

La presentación de 90 minutos del señor Rick pintó una sombría imagen para los próximos años, durante los cuales, él añadió, la economía probablemente entre en recesión. Los valores a la baja de las casas siguen atormentando a los consumidores; un mayor número de ellos incumple en el pago de sus créditos, que ahora exceden del valor de sus viviendas. Los inversionistas se han estado alejando de las carteras de créditos hipotecarios que continúan perdiendo valor, particularmente las carteras de créditos a tasas inferiores a la prima. Los bancos grandes que han invertido mucho en estas carteras ahora se encuentran con una crisis de liquidez, han sufrido grandes pérdidas y han respondido tornando más estrictos los requerimientos de crédito para conservar su liquidez, lo que ha atenuado todavía más el crecimiento económico al restringir el gasto de los consumidores.

Por otro lado, las cooperativas de ahorro y crédito se encuentran en una buena posición gracias a su enfoque tradicionalmente conservador con respecto a los préstamos. Debido a que el sector no ha invertido sustancialmente en préstamos a tasas subprimas, la mayoría de las instituciones tienen pocos problemas de liquidez, según Steve Rick. De hecho, la base de liquidez de las cooperativas de ahorro y crédito, compuesta principalmente de depósitos de los socios, está creciendo gracias a los nerviosos inversionistas, quienes están retirando su dinero del mercado de valores e invirtiéndolo en cuentas de ahorro en aportaciones.

Además, la falta de una crisis de liquidez y un capital contable institucional de 11.4%, comparado con el promedio de los bancos de 7.8%, han ayudado a las cooperativas de ahorro y crédito a seguir siendo más flexibles en sus tasas y estándares de préstamo, explicó el señor Rick. Estos factores son particularmente críticos para los créditos hipotecarios, los cuales han ido aumentando en número en muchas cooperativas de ahorro y crédito cuya fuerte liquidez institucional les permite ofrecer tasas y condiciones más flexibles. Las cooperativas de ahorro y crédito tienen un riesgo de crédito limitado debido a que no se involucraron en los préstamos a tasas inferiores a la prima, lo que resulta en que necesitan menos provisiones para préstamos incobrables de las que ahora muchos bancos requieren tener. Las menores provisiones liberan más capital, lo que permite a las cooperativas de ahorro y crédito prestar con menos restricciones y estimular el gasto de los consumidores, añadió.

"Las cooperativas de ahorro y crédito deberían permanecer muy optimistas durante la situación financiera actual", dijo Steve Rick. "Existe una fuerza inherente en el modelo cooperativo de las cooperativas de ahorro y crédito que les permite lidiar con la crisis del crédito y la vivienda"


 




El Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito es la asociación gremial y agencia de desarrollo para el sistema internacional de cooperativas de ahorro y crédito. El Consejo Mundial promueve el crecimiento sustentable de las cooperativas de ahorro y crédito y otras cooperativas financieras en todo el mundo a fin de facultar a las personas para que mejoren su calidad de vida a través del acceso a servicios financieros asequibles y de alta calidad. El Consejo Mundial realiza esfuerzos de defensa activa en representación del sistema global de las cooperativas de ahorro y crédito ante organizaciones internacionales y trabaja con gobiernos nacionales para mejorar la legislación y la regulación. Sus programas de asistencia técnica introducen nuevas herramientas y tecnologías para fortalecer el desempeño financiero de las cooperativas de ahorro y crédito y profundizar su alcance comunitario.

El Consejo Mundial ha implementado 290 programas de asistencia técnica en 71 países. A nivel mundial, 57,000 cooperativas de ahorro y crédito en 103 países atienden a 208 millones de personas. Obtenga más información sobre el impacto global del Consejo Mundial en www.woccu.org.



Contacto principal: Rebecca Carpenter
Organización: World Council of Credit Unions
Correo electrónico: rcarpenter@woccu.org
Teléfono: +1-608-395-2031
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