El banco de Tanzania invita a WOCCU a elaborar el marco de regulación para las cooperativas de ahorro y crédito

El crecimiento explosivo del sector de las cooperativas de ahorro y crédito impulsa la necesidad de una supervisión centralizada

El nuevo programa de WOCCU ayudará a fortalecer a las cooperativas de ahorro y crédito de Tanzania para que presten servicios sólidos y seguros a las comunidades que solo tienen acceso a grupos informales de ahorros y préstamos, tales como la que se presenta en la fotografía de arriba.

MADISON, Wis. — A solicitud del Banco de Tanzania, el Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (WOCCU) pronto comenzará a elaborar e implementar un marco de regulación para las sociedades cooperativas de ahorro y crédito (SACCOS) o cooperativas de ahorro y crédito del país. El programa de WOCCU incluirá la capacitación de los reguladores del Departamento de Desarrollo Cooperativo (CDD) del Ministerio de Agricultura, Alimentación, Seguridad y Cooperativas en la supervisión basada en riesgo y los sistemas y políticas de regulación, así como en los estándares operacionales y financieros efectivos para las SACCOS. La iniciativa de WOCCU es el primer programa de desarrollo de cooperativas de ahorro y crédito de la asociación mundial en Tanzania.

Las SACCOS en Tanzania varían desde cooperativas informales y basadas en la comunidad hasta instituciones basadas en el empleador que se establecieron en la década de 1960, como parte de una iniciativa microfinanciera patrocinada por el gobierno. Las instituciones siguen directrices operativas muy tradicionales que requieren que los miembros coloquen una cantidad específica en ahorros para obtener un préstamo, y la cantidad del préstamo se determina en términos de un múltiplo del total de los ahorros del miembro. La liquidez es escasa y los períodos de espera para obtener un préstamo son largos. Muchos empleados de SACCOS son voluntarios y a pesar de ser el intermediario financiero semi-formal más predominante en el país, los mecanismos de regulación y supervisión han sido prácticamente inexistentes hasta la fecha.

Aunque las SACCOS carecen de la guía y supervisión apropiadas, el número de cooperativas financieras en Tanzania ha explotado en los últimos años. En 2009, funcionaban más de 5,500 sociedades cooperativas de ahorro y crédito autorizadas, lo que representa un aumento de más de 50% en tres años. A pesar de la proliferación de las SACCOS, ninguna entidad brinda información financiera ni estadística centralizada con respecto a las instituciones. Las SACCOS pueden en ocasiones estar operando hasta por seis meses con morosidad sin datos confiables, y las autoridades de regulación han realizado muy pocos análisis de la información que sí existe. A medida que el sector de SACCOS sigue creciendo, enfrenta una necesidad creciente de supervisión centralizada para garantizar una disciplina financiera apropiada que permita proteger los ahorros de los miembros.

Con la creciente prevalencia de SACCOS en Tanzania, el alcance potencial es alto. Recientes estudios demuestran que solamente el 11% de la población del país tiene acceso a algún tipo de institución financiera. En una evaluación del sector de SACCOS conducida en 2007, WOCCU comprobó que el sistema era capaz de ampliar la disponibilidad de los servicios financieros más allá del alcance actual de 800,000 personas en todo el país, pero que necesitaba superar una serie de restricciones antes de que pudiera darse un avance significativo.

"El sector de SACCOS de Tanzania tiene un enorme potencial para brindar servicios financieros seguros y accesibles a una amplia sección representativa del país, pero su tamaño relativo y su falta de recursos de regulación han dificultado el crecimiento", expresó Brian Branch, Vicepresidente y Director de Operaciones de WOCCU. "El establecimiento de reformas adecuadas, un marco para la seguridad y solidez y disciplinas financieras que protejan los ahorros de los miembros son los obstáculos más grandes y los primeros pasos que se deben emprender para alcanzar ese potencial".

WOCCU está trabajando estrechamente con el Departamento de Desarrollo Cooperativo para desarrollar e implementar un marco de regulación modernizado, capacitar al personal clave en la supervisión basada en riesgo, crear un sistema de alerta temprana, elaborar políticas para las intervenciones y brindar guías para ayudar a las SACCOS a mejorar su estructura y sus operaciones financieras.

El Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito es la asociación gremial y agencia de desarrollo para el sistema internacional de cooperativas de ahorro y crédito. El Consejo Mundial promueve el crecimiento sustentable de las cooperativas de ahorro y crédito y otras cooperativas financieras en todo el mundo a fin de facultar a las personas para que mejoren su calidad de vida a través del acceso a servicios financieros asequibles y de alta calidad. El Consejo Mundial realiza esfuerzos de defensa activa en representación del sistema global de las cooperativas de ahorro y crédito ante organizaciones internacionales y trabaja con gobiernos nacionales para mejorar la legislación y la regulación. Sus programas de asistencia técnica introducen nuevas herramientas y tecnologías para fortalecer el desempeño financiero de las cooperativas de ahorro y crédito y profundizar su alcance comunitario.

El Consejo Mundial ha implementado 290 programas de asistencia técnica en 71 países. A nivel mundial, 51,000 cooperativas de ahorro y crédito en 100 países atienden a 196 millones de personas. Obtenga más información sobre el impacto global del Consejo Mundial en www.woccu.org.