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October 31, 2014   

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14 de julio de 2010


Los retos de la gobernabilidad de las cooperativas de ahorro y crédito encabezan los temas de la conferencia del martes

Existe la necesidad de una mayor responsabilidad y capacidad del director, dicen los panelistas

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LAS VEGAS — El asunto de los estándares de desempeño, las capacidades y la remuneración para los directores de las cooperativas de ahorro y crédito a nivel mundial dominó el debate entre los reguladores y economistas que actuaron como panelistas durante el doble debate de la sesión general del martes en La Única Conferencia Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito; el evento conjunto está copatrocinado por la Asociación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (CUNA) y el Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (WOCCU). Las situaciones son diferentes para los directores en Australia, Canadá, Europa y los Estados Unidos, pero los requisitos de desempeño son los mismos, lo que se traduce en niveles más altos de responsabilidad y mayor riesgo para los voluntarios y directores asalariados en las cooperativas de ahorro y crédito a nivel mundial.


Gigi Hyland de la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (derecha) y Andy Poprawa (centro) de Deposit Insurance Corporation de Ontario, formaron parte del primer panel de oradores durante la sesión general del martes.

Los participantes del panel que estaba enfocado en el reciente desarrollo de las regulaciones, acordaron que la gobernabilidad sería más fácil de regular si se tuvieran definiciones más claras de los períodos y responsabilidades de la junta. Gigi Hyland, una de las directoras de la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito en los Estados Unidos; Brandon Khoo, Gerente General Ejecutivo de Prudential Regulatory Authority of Australia; y Andy Poprawa, Presidente y Gerente General de Deposit Insurance Corporation de Ontario, Canadá, ofrecieron sus perspectivas sobre las condiciones en cada uno de sus propios países.

"Actualmente, no hay límites establecidos para los períodos de la junta en los Estados Unidos", expresó Hyland. "Eso significa que algunos directores pueden mantener sus posiciones hasta por 30, 40, 50 e incluso 60 años. Aunque eso no necesariamente es algo malo, puede significar que los directores no siempre tienen el par de ojos frescos que se necesitan para ver los cambios en sus cooperativas de ahorro y crédito y en el mercado".

Un problema más grande en muchos países es la ausencia de estándares de desempeño de la junta, lo que tiene el potencial de poner a algunas cooperativas de ahorro y crédito en considerable riesgo, de acuerdo con Andy Poprawa, quien también preside la Mesa Redonda de los Reguladores Internacionales de WOCCU, una reunión anual que tendrá lugar el jueves después de la clausura de la conferencia.

"La gobernabilidad es un área de interés y también uno de los principales riesgos para las cooperativas de ahorro y crédito", dijo Poprawa. "La Mesa Redonda de los Reguladores está consciente de esto y durante su reunión estará abordando la posible creación de estándares de gobernabilidad globales".

Otros temas de discusión del panel sobre regulación incluyeron el futuro de las cooperativas de ahorro y crédito corporativas y el acceso a capital complementario.


Daniel Burns, Director de WOCCU (extremo izquierdo) moderó ambas discusiones del panel del martes. Al segundo panel (de r-l) se unieron Hervé Guider, Bill Hampel y Louise Petschler.

El segundo panel examinó lo que se avecina para las cooperativas de ahorro y crédito en diferentes partes del mundo. Los panelistas Louise Petschler, Gerente General de Abacus-Australian Mutuals y una de las directoras de WOCCU; Bill Hampel, SVP de Investigación de CUNA y destacado economista; y Hervé Guider, Gerente General de la Asociación Europea de Bancos Cooperativos, también abordaron el tema del desempeño de la junta a solicitud del moderador y director de WOCCU, Daniel Burns, Presidente de Central 1 Credit Union en Canadá.

"Las cooperativas de ahorro y crédito de Australia están reguladas igual que los bancos y todas las instituciones financieras", expresó Petschler "Los directores deben aprobar pruebas de aptitud para ejercer el cargo. Si los directores de una junta no están suficientemente calificados, la junta podrá nombrar a otros directores en lugar de esperar a que sean elegidos por los miembros".

Guider estuvo de acuerdo en que los directores deben ser capaces de demostrar tanto independencia como aptitudes antes de aceptar una posición en la junta. Mientras que los directores de Australia son asalariados, los directores de las cooperativas europeas y los directores de las cooperativas de ahorro y crédito de los Estados Unidos no son asalariados. En los Estados Unidos, no se cuenta con estándares regulados para los directores, dijo Hampel de CUNA, quien respaldó la importancia de contar con candidatos calificados, pero también le advirtió al público que había que actuar con precaución. Manifestó que "tener conocimientos sobre la junta no es necesariamente una garantía para el éxito".

Él también tocó el tema del impacto que tendrán las nuevas tasas de intercambio en las cooperativas de ahorro y crédito. Hace varios años, se aprobó una legislación similar en Australia y el resultado ha sido una menor flexibilidad y costos más altos para los consumidores, dijo Petschler. Otro tema de discusión fue la falta de crecimiento de la membresía. Irónicamente, las calificaciones en el área de la membresía que en un tiempo ayudaron al crecimiento de las cooperativas de ahorro y crédito de los Estados Unidos, han demostrado ser un impedimento, de acuerdo con Hampel.

"Los requisitos del campo de membresía solían ser una severa restricción para el crecimiento de las cooperativas de ahorro y crédito, pero sus efectos demostraron ser solamente un gran fastidio", dijo Hampel. "Retrasan el crecimiento y ese crecimiento pudiera ser mayor si lográramos deshacernos de la restricción".

En las sesiones temáticas del martes, también se abordaron los asuntos relacionados con las ramificaciones de la Propuesta de las Cooperativas de Ahorro y Crédito Corporativas de la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (NCUA) y cómo quedaría un nuevo modelo comercial para las cooperativas de ahorro y crédito corporativas. Este panel de discusión fue moderado por Mary Dunn, Vicepresidenta Ejecutiva y Sub-asesora General de CUNA. Los activos tóxicos se tendrán que resolver antes de que las cooperativas de ahorro y crédito contribuyan con más capital a las corporativas, y un modelo de balance general más pequeño requeriría más eficiencia y mayores costos, dijo Hampel de CUNA, quien también participó en esta sesión. El reto para todas las cooperativas corporativas será el hacer lo correcto y agregar valor a un modelo de más colaboración, dijo el panelista Brad Miller, Gerente General de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Federal Corporativa del Sudeste y Ex-presidente de la Asociación de Cooperativas de Ahorro y Crédito Corporativas. El panelista Mike Mercer, Presidente de Affiliates Credit Union de Georgia, describió los eventos que causan los problemas en la estructura corporativa. Frank Mitchell, Presidente de Allied Credit Union en California, dijo que las ramificaciones incluyen las expectativas de una mayor experticia en inversiones a nivel de cooperativas de ahorro y crédito y la concentración de riesgos en un menor número de corporativas que se irán hacia las cooperativas de ahorro y crédito.

Adicionalmente, las cooperativas de ahorro y crédito necesitarán tratar a sus corporativas como a un tercero, requiriendo la debida diligencia del proveedor.

El fenómeno de las redes sociales fue abordado por Tara Hunt, oradora de la sesión temática, quien señaló que a pesar de todo, el futuro de los servicios financieros está tomando un formato electrónico decididamente más personal.

"Muchos de sus futuros miembros nunca han conocido un mundo sin redes sociales", dijo Hunt. "Los miembros de Gen Y no se identifican con las marcas que los seleccionan o que tratan de venderles algo. Ellos se identifican con las marcas que están en consonancia con sus valores básicos. Las cooperativas de ahorro y crédito son un atributo natural. Como no son cooperativas con fines de lucro, representan una excelente alternativa a los bancos".

La Única Conferencia Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito concluye el 14 de julio. Vea las actualizaciones y fotografías de la conferencia en Internet en vegas2010.org.



El Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito es la asociación gremial y agencia de desarrollo para el sistema internacional de cooperativas de ahorro y crédito. El Consejo Mundial promueve el crecimiento sustentable de las cooperativas de ahorro y crédito y otras cooperativas financieras en todo el mundo a fin de facultar a las personas para que mejoren su calidad de vida a través del acceso a servicios financieros asequibles y de alta calidad. El Consejo Mundial realiza esfuerzos de defensa activa en representación del sistema global de las cooperativas de ahorro y crédito ante organizaciones internacionales y trabaja con gobiernos nacionales para mejorar la legislación y la regulación. Sus programas de asistencia técnica introducen nuevas herramientas y tecnologías para fortalecer el desempeño financiero de las cooperativas de ahorro y crédito y profundizar su alcance comunitario.

El Consejo Mundial ha implementado 290 programas de asistencia técnica en 71 países. A nivel mundial, 57,000 cooperativas de ahorro y crédito en 103 países atienden a 208 millones de personas. Obtenga más información sobre el impacto global del Consejo Mundial en www.woccu.org.


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Contacto principal: Rebecca Carpenter
Organización: World Council of Credit Unions
Correo electrónico: rcarpenter@woccu.org
Teléfono: +1-608-395-2031
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