La Digitalización se clasifica como máxima prioridad; Las Condiciones Macroeconómicas son el mayor riesgo para el movimiento global de cooperativas de ahorro y crédito que se acerca a los 400 millones de miembros

MADISON, Wis.—A pesar del crecimiento año tras año en la membresía general y los activos totales del movimiento global de cooperativas de ahorro y crédito, el Informe Estadístico 2021 del Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (WOCCU) muestra brechas importantes en las ofertas de productos y servicios clave que han resultado en diferentes prioridades y preocupaciones de riesgo entre las cooperativas de ahorro y crédito en diferentes partes del mundo.

Al 31 de diciembre de 2021, había un total de 393 871 631 socios en 87 914 cooperativas de ahorro y crédito con activos de $3,48 trillones en 118 países.

Además de proporcionar estadísticas sobre miembros, activos, ahorros y préstamos, el Informe Estadístico de 2021 también presenta conjuntos de datos por primera vez sobre cooperativas de ahorro y crédito:

• Prioridades estratégicas.
• Preocupaciones de riesgo.
• Acceso a diversos productos y servicios.
• Fiscalidad.

“A pesar de que la pandemia de COVID-19 siguió afectando a las cooperativas de ahorro y crédito de todo el mundo en 2021, lograron aumentar la membresía en un 5 % y aumentar los activos en un 9 %”, dijo Elissa McCarter LaBorde, directora ejecutiva y gerente general de WOCCU. “Para que WOCCU garantice que ese tipo de crecimiento continúe y que las cooperativas de ahorro y crédito puedan llegar a más poblaciones desatendidas, necesitamos recopilar datos más específicos de las asociaciones nacionales de cooperativas de ahorro y crédito que nunca antes. Si bien algunos conjuntos de datos en este informe son más completos que otros, este es solo el primer paso en nuestro plan para ofrecer una imagen cada vez más clara de los desafíos y oportunidades que enfrentan las cooperativas de ahorro y crédito en cada región del mundo”.

La membresía y los activos aumentan, pero no en todas partes

Las cooperativas de ahorro y crédito en África y América Latina experimentaron el crecimiento más sustancial en términos de membresía y activos. África experimentó un aumento del 42 % en los activos, el mayor del mundo. América Latina fue testigo del mayor crecimiento en membresía con un 16%.

Europa fue la única región que vio una disminución en los activos de las cooperativas de ahorro y crédito, mientras que Australia y Nueva Zelanda vieron una disminución de la membresía.

Los nuevos datos proporcionan información sobre las diferencias regionales.

El Informe Estadístico de 2021 de WOCCU también proporciona varios conjuntos de datos nuevos obtenidos de asociaciones nacionales de cooperativas de ahorro y crédito en más de 40 países y seis regiones del mundo. Específicamente, solicitamos a las asociaciones de cooperativas de ahorro y crédito:

• Clasificar sus principales prioridades estratégicas y preocupaciones de riesgo en el futuro.
• Describir el nivel de acceso que tienen las cooperativas de ahorro y crédito y sus miembros a ciertos productos y servicios que son necesarios para fortalecer y hacer crecer nuestro movimiento.

Prioridades Estratégicas

La digitalización es claramente la máxima prioridad para las cooperativas de ahorro y crédito en general, con el 81% de las asociaciones de cooperativas de ahorro y crédito encuestadas clasificándola en o cerca de la parte superior de sus listas.

El 66 % identificó el aumento de socios y activos como otra prioridad principal, incluido el 83 % en Europa, el 80 % en África y el 57 % en Asia.

La reforma regulatoria fue una prioridad principal para el 51 % de los encuestados, y fácilmente la principal prioridad para las asociaciones de cooperativas de ahorro y crédito encuestadas en América del Norte (100 %) y el Caribe (80 %).

Preocupaciones de Riesgo

Si bien hubo menos consenso sobre las preocupaciones de mayor riesgo, el 60% de las cooperativas de ahorro y crédito encuestadas identificaron las incertidumbres macroeconómicas como un riesgo principal. Más de la mitad en Australia, África, Europa y Asia lo mencionaron como una preocupación importante.

El 53 % identificó la tecnología como otra de las principales preocupaciones de riesgo, liderado por África (100 %), América Latina (67 %) y Asia (57 %).

Productos y servicios

El Informe Estadístico de 2021 también muestra que la capacidad de las cooperativas de ahorro y crédito para acceder u ofrecer ciertos productos y servicios varía mucho según la región.

Si bien las cooperativas de ahorro y crédito en Australia y América del Norte tienen pleno acceso a los servicios de pago, ese es solo el caso del 50% de los sistemas de cooperativas de ahorro y crédito en América Latina. Más de la mitad de las asociaciones de cooperativas de ahorro y crédito encuestadas en Europa, África y el Caribe informaron que no tenían dicho acceso.

También existen grandes disparidades en la capacidad de las cooperativas de ahorro y crédito para ofrecer tarjetas de crédito o débito según el lugar donde se encuentren. El 100 % de las cooperativas de ahorro y crédito en Australia, América del Norte y América Latina tienen al menos la capacidad de ofrecer estas tarjetas de pago, pero esos números se reducen a menos del 20 % para las tarjetas de débito y crédito en gran parte del mundo.

Situación Fiscal

Las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones sin fines de lucro, porque no distribuyen las ganancias a los accionistas sino que reinvierten los ingresos para beneficiar a sus miembros y comunidades. Pero desde el punto de vista fiscal, esa distinción no se reconoce en todas partes. Hay una división casi pareja entre el número de países que eximen de impuestos a las cooperativas de ahorro y crédito y los que les imponen impuestos como lo harían con una empresa o corporación.

Cada cooperativa de ahorro y crédito en Australia paga impuestos, junto con el 80% en Asia y el 73% en Europa. Esas cifras caen precipitadamente en el hemisferio occidental, con solo el 17 % de las asociaciones de cooperativas de ahorro y crédito encuestadas en América Latina que informan que sus cooperativas de ahorro y crédito pagan impuestos, y ninguna en los países del Caribe entre las asociaciones que respondieron a nuestra encuesta.

La Imagen Completa

El Informe Estadístico de 2021 también presenta datos de género y edad de los miembros y ejecutivos de las cooperativas de ahorro y crédito, un desglose de las carteras de préstamos y las ofertas de seguros, así como información sobre el acceso a la banca corresponsal y garantías de seguros de depósitos.

WOCCU informa datos basados ​​en las respuestas de los países a su encuesta anual y no realiza estimaciones para los países que no informan. El Informe Estadístico proporciona los datos más completos disponibles sobre el movimiento global de cooperativas de ahorro y crédito y es ampliamente citado por gobiernos, instituciones internacionales y analistas como un recurso experto.

Puede ver el Informe Estadístico 2021 completo aquí.

El Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito es la asociación gremial y agencia de desarrollo para el sistema internacional de cooperativas de ahorro y crédito. El Consejo Mundial promueve el crecimiento sustentable de las cooperativas de ahorro y crédito y otras cooperativas financieras en todo el mundo a fin de facultar a las personas para que mejoren su calidad de vida a través del acceso a servicios financieros asequibles y de alta calidad. El Consejo Mundial realiza esfuerzos de defensa activa en representación del sistema global de las cooperativas de ahorro y crédito ante organizaciones internacionales y trabaja con gobiernos nacionales para mejorar la legislación y la regulación. Sus programas de asistencia técnica introducen nuevas herramientas y tecnologías para fortalecer el desempeño financiero de las cooperativas de ahorro y crédito y profundizar su alcance comunitario.

El Consejo Mundial ha implementado 300+ programas de asistencia técnica en 90 países. A nivel mundial, 74,634 cooperativas de ahorro y crédito en 104 países atienden a 411 million de personas. Obtenga más información sobre el impacto global del Consejo Mundial en www.woccu.org.