¿Más rápido y económico para quién?
Volumen 11, número 2
31 de marzo de 2021
Novedades sobre de defensoría que pueden serle útiles
Cuando trabajaba en una cooperativa de ahorro y crédito, supervisé la instalación de un nuevo software contra AML/CFT (o BSA) para que nuestra cooperativa lo usara. El vendedor prometió que la instalación sería perfecta y sin problemas. A pesar de todo esto, fue impactante ver cuánto trabajo era necesario que no pudo preverse. El software funcionó fantástico y fue una mejora con respecto a la versión anterior. Sin embargo, la solución de los imprevistos llevó demasiado tiempo, esfuerzo y gastos. Se tuvieron que implementar nuevos procesos y procedimientos relacionados con el uso del software y se tuvieron que crear nuevos formularios. Además, esto conllevó programación del equipo de TI, capacitación, coordinación con otros departamentos, validación de datos, creación de nuevas auditorías y procedimientos de auditoría, y la lista continúa.
Este mes, la atención se centró en las reformas de los sistemas de pagos. El Banco de Pagos Internacionales organizó la cumbre mundial BIS Innovation Summit que exploró muchas de las innovaciones en el área de pagos. Jerome Powell hizo comentarios en una conferencia organizada por el Comité de Pagos e Infraestructuras del Mercado (CPMI) acerca de ampliar el alcance de los pagos con el objetivo de lograr pagos transfronterizos más rápidos, económicos, transparentes e inclusivos. Les recomiendo que miren las repeticiones y los comentarios de esas conferencias para tener una mejor idea de los cambios que se aproximan en el panorama de los pagos. Esos posibles cambios son sorprendentes.
Pero esto me lleva de vuelta a mis comentarios iniciales. Todos estos cambios son importantes e incluso tal vez necesarios. Pero ese cambio, independientemente de la forma que tenga, sin duda traerá a nuestra industria muchos de esos desafíos y costos operativos y de cumplimiento inesperados, al igual que mi ejemplo de la conversión de software de hace años.
Esos costos serán asumidos de manera desproporcionada por las cooperativas de ahorro y crédito, en comparación con las instituciones financieras de mayor envergadura que cuentan con enormes recursos. WOCCU se asegurará de que se considere la proporcionalidad a medida que se contemplan estos cambios, lo que hará que las cosas también sean más rápidas y menos costosas para las cooperativas de ahorro y crédito.
WOCCU aplaude el enfoque proporcional/basado en el riesgo del FATF en la Guía para la supervisión de AML/CFT
El 4 de marzo de 2021, el Grupo de Acción Financiera publicó su Guía para aplicar un enfoque basado en el riesgo a la supervisión de AML/CFT. Según el FATF, la Guía ayuda a los supervisores a abordar una gran variedad de riesgos a la vez que utilizan recursos para ocuparse de áreas de mayor riesgo y, cabe destacar para el Consejo Mundial, un objetivo de la Guía es establecer un enfoque basado en el riesgo que respalde la inclusión financiera mediante la creación de un entorno reglamentario que sea “menos exigente en sectores o actividades de menor riesgo”. La Guía además incluye lenguaje sobre proporcionalidad en todo el documento y aconseja que “Los supervisores también deben considerar la transparencia, coherencia y proporcionalidad en la aplicación de medidas correctivas o sanciones”.
La guía consta de tres partes:
- “Parte 1: La guía de alto nivel sobre la supervisión basada en el riesgo, que explica cómo los supervisores deberían evaluar los riesgos que enfrentan los sectores que supervisan y priorizar sus actividades, en concordancia con el enfoque basado en el riesgo de las normas del FATF.
- Parte 2: Estrategias para abordar desafíos comunes en la supervisión basada en el riesgo y ejemplos jurisdiccionales, incluidos ejemplos de estrategias para supervisar empresas y profesiones que no pertenecen al sector financiero y proveedores de servicios de activos virtuales.
- Parte 3: Ejemplos de países de toda la red global de supervisión del sector financiero, proveedores de servicios de activos virtuales y otras entidades del sector privado”.
El Consejo Mundial elogia el enfoque proporcional y basado en el riesgo del FATF para la supervisión de AML/CFT y espera ver los esfuerzos continuos del FATF para mejorar la inclusión financiera.
¿Por qué esto es importante para su cooperativa de ahorro y crédito? El enfoque basado en el riesgo, junto con la indicación para los reguladores a nivel nacional, es clave para lograr que cualquier requisito de AML/CFT se adapte adecuadamente y sea del tamaño correcto para las cooperativas de ahorro y crédito. Esto reduce la carga reglamentaria y permite que las operaciones sean eficientes en el cumplimiento de los requisitos de AML/CFT.
El presidente del FATF apoya la inclusión financiera en la reunión de ministros de finanzas y directores del Banco Central del G20
El presidente del Grupo de Acción Financiera, Marcus Pleyer, habló en la reunión de ministros de finanzas y directores del Banco Central del G20 el 26 de febrero de 2021. Pleyer elogió a la presidencia italiana del G20 por sus prioridades con respecto a la digitalización y a “las personas, al planeta y a la prosperidad”; así como por su objetivo de lograr “una recuperación resiliente, inclusiva y sostenible”. Aseguró que “el FATF está listo para ayudar [proteger] a nuestras economías de los fondos ilícitos” y se comprometió a contribuir con la inclusión financiera, la digitalización de los servicios financieros y la hoja de ruta del G20 para mejorar el pago transfronterizo.
También destacó tres de los logros del FATF en digitalización y afirmó que el FATF continuará alineándolos con los objetivos de la presidencia del G20. Entre ellos se incluyen los siguientes:
- La guía del FATF sobre la identificación digital como un “recurso importante para garantizar el acceso a servicios financieros esenciales y seguros, especialmente durante la pandemia”.
- “Las normas que adoptó el FATF sobre activos virtuales y monedas estables como el primer emisor de normas internacionales y el lanzamiento de una segunda revisión de la implementación global de estas normas”. Durante el año, se proporcionará una actualización al G20.
- El FATF analiza actualmente “las oportunidades y los desafíos de la transformación digital para la lucha contra el lavado de dinero” y ofrece compartir perspectivas de su trabajo sobre la protección de datos, la privacidad y la innovación responsable.
Pleyer también expresó el compromiso del FATF de “apoyar al G20 por medio del trabajo en la lucha contra el delito ambiental y climático, como la deforestación ilegal y el comercio ilegal de vida silvestre” y “garantizar la transparencia del usufructo que es fundamental para todo, desde un sistema de impuestos justo hasta detener el lavado de dinero”. Particularmente, Pleyer le rogó al G20 que implemente las normas del FATF para combatir el flujo financiero ilícito.
El discurso completo del presidente Pleyer puede encontrarse aquí.
¿Por qué esto es importante para su cooperativa de ahorro y crédito? Las cooperativas de ahorro y crédito desempeñan un papel importante en la inclusión financiera. Cuando los emisores de normas internacionales dan prioridad a la inclusión financiera, esto implica necesariamente un debate sobre la proporcionalidad, lo que permite la creación de reglas adecuadas para las cooperativas de ahorro y crédito.
El Consejo de Estabilidad Financiera publica las prioridades clave para 2021
Antes de la reunión virtual del FSB con los ministros de finanzas y los directores del Banco Central del G20 el 25 de febrero de 2021, el presidente Randall K. Quarles redactó una carta donde se describen las prioridades clave del FSB para 2021 que “abordan las vulnerabilidades directamente relacionadas con la COVID-19 y logran una mayor resiliencia de la intermediación financiera no bancaria (NBFI). También aspira a respaldar un crecimiento fuerte, sostenible y equilibrado en el mundo después de la COVID”.
Las prioridades clave del FSB incluyen las siguientes:
- Abordar las vulnerabilidades relacionadas con la COVID-19. Evaluación de las primeras lecciones aprendidas de la situación con la COVID para la estabilidad financiera; un informe de abril sobre los factores necesarios para lograr una presentación ordenada de las medidas de apoyo; y publicación de la versión final de su evaluación de reformas demasiado grandes para fracasar para los bancos en abril.
- Lograr una mayor resiliencia de la NBFI. Evaluar y abordar factores de riesgo específicos que contribuyeron a que la agitación del mercado de marzo de 2020 se intensificara; mejorar la comprensión de los riesgos sistémicos en la NBFI e investigar políticas para abordarlos; y entregar propuestas de políticas para mejorar la resiliencia de los fondos del mercado monetario en julio para la consulta pública.
- Mejorar la eficiencia y el acceso en los pagos transfronterizos. Informe de progreso de octubre sobre la implementación de la hoja de ruta del FSB para mejorar los pagos transfronterizos, y una actualización sobre los enfoques reglamentarios y de supervisión de las “monedas estables” globales.
- Mejorar nuestra comprensión de los riesgos relacionados con el clima. Generación de más informes sobre las implicancias del cambio climático en la estabilidad financiera; coordinación con otros SSB para promover normas de divulgación de alta calidad, auditables y comparables a nivel mundial; y revisión de enfoques reglamentarios y de supervisión para abordar los riesgos relacionados con el clima en instituciones financieras.
- Abordar otros temas de estabilidad financiera de importancia actual. Esto incluye lo siguiente: mejorar la resiliencia, la recuperación y la capacidad de resolución de la contraparte central; explorar áreas para unificar la presentación de informes de incidentes cibernéticos; y garantizar una transición sin problemas de la LIBOR para fines de 2021 a puntos de referencia más sólidos.
Se puede encontrar más información sobre el programa de trabajo y las prioridades clave de 2021 del FSB aquí.
¿Por qué esto es importante para su cooperativa de ahorro y crédito? Prestar mucha atención a los emisores de normas internacionales clave permite que una cooperativa de ahorro y crédito se prepare para los cambios que se aproximan en cuanto a regulaciones. Esto la ayudará con la planificación estratégica y la toma de otras decisiones (p. ej., compras).
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Andrew T. Price, Esq. |
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