¿No es una carga? ¿Realmente?
Volumen 11, Número 8
25 de agosto de 2021
Novedades sobre defensoría que pueden serle útiles
“Basilea III no es una carga” dijo recientemente Carolyn Rogers, secretaria general del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, en el Boletín de Supervisión del ECB. Cuando leí esta cita, se me removió el estómago, principalmente, debido a la indiferencia que un emisor de normas internacionales podría tener hacia instituciones financieras basadas en comunidades pequeñas y menos complejas como las cooperativas de ahorro y crédito. En conclusión, el punto que intentaba hacer es que el estándar está diseñado para permitir que las instituciones financieras saludables y bien capitalizadas sirvan al sistema incluso durante el estrés grave y, por lo tanto, el marco de Basilea III es realmente necesario y no una carga. Pero realmente se pierde el efecto más amplio que la adopción de regulaciones diseñadas para grandes instituciones globalmente sistémicas y activas a nivel internacional puede tener en las cooperativas de ahorro y crédito. La complejidad por sí sola de Basilea III es un problema y, francamente, dificulta la comprensión de muchos reguladores y más aún de los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito.
Esta falta de apreciación más amplia de los efectos es precisamente el motivo por el cual esta semana, el Consejo Mundial solicitó que el Comité de Basilea proporcionara instrucciones claras a los reguladores a nivel nacional para que sean flexibles al retirar muchas de las medidas de alivio adoptadas durante la pandemia de COVID-19, de modo no generen un estrés institucional innecesario en las cooperativas de ahorro y crédito. Además, solicitamos una demora adicional de un año en la implementación de Basilea III. Es hora de que el Comité de Basilea haga que el marco funcione para todas las instituciones.
El Consejo Mundial solicita flexibilidad a Pandexit del Comité de Basilea
WOCCU solicitó flexibilidad al Comité de Supervisión Bancaria de Basilea mientras considera el retiro de las medidas de alivio adoptadas durante la pandemia de COVID-19.
“Es importante permitir que los reguladores a nivel nacional tengan una gran flexibilidad para adaptarse a las condiciones y economías locales al eliminar las medidas de alivio por la COVID-19 para las cooperativas de ahorro y crédito. De lo contrario, los impactos innecesarios en sus balances podrían dificultar su capacidad para servir a las comunidades que intentan recuperarse de la pandemia”, dijo Andrew Price, vicepresidente sénior de Defensa y asesor general de WOCCU.
Específicamente, WOCCU instó a las siguientes acciones por parte del Comité de Basilea que beneficiarán a las cooperativas de ahorro y crédito y establecerán el marco para un retiro medido y ordenado de las medidas de alivio:
- Brindar instrucciones claras a los supervisores a nivel nacional de que un retiro medido y ordenado es apropiado, sin establecer plazos firmes o fechas límite.
- Permitir que los supervisores a nivel nacional con amplia discreción ajusten el retiro del alivio en función de las condiciones locales y las circunstancias localizadas.
- Proporcionar instrucciones a los supervisores a nivel nacional para instar a la paciencia y la indulgencia, pecando por dejar una medida de alivio vigente en comparación con el riesgo de daño que puede resultar el retiro anticipado de una medida de alivio.
- Permitir que los supervisores trabajen con instituciones financieras en planes de restauración de capital razonables que sean apropiados para cada institución y, al mismo tiempo, eximirlos de responsabilidades de cualquier violación normativa, siempre y cuando el plan se ejecute de buena fe y en ausencia de cualquier inquietud de seguridad y solidez.
Además, el Consejo Mundial, junto con FEDEAC, nuestra asociación directa de cooperativas de ahorro y crédito miembro en Costa Rica, ha emitido el documento “Estrategia financiera para mitigar el impacto de la crisis de la COVID-19, un documento técnico del Comité de Respuesta Global a la COVID-19”, que proporciona información adicional sobre las áreas específicas de preocupación para las cooperativas de ahorro y crédito durante el período de recuperación de la COVID-19. Esta es una herramienta beneficiosa para las cooperativas de ahorro y crédito que está compuesta por recomendaciones de métodos estratégicos para gestionar el impacto de las crisis sociales y económicas duales generadas por la pandemia de COVID-19.
Puede ver una copia completa de la carta del Consejo Mundial aquí.
¿Por qué esto es importante para su cooperativa de ahorro y crédito? La flexibilidad para los reguladores a nivel nacional ayudará a minimizar cualquier efecto negativo en los balances de las cooperativas de ahorro y crédito a partir del retiro de las medidas de alivio. Todo esto debe ocurrir de manera ordenada y reflexiva y ajustarse a las condiciones locales.
Basilea III no es considerada una “carga” por el Comité de Basilea
“No veo a Basilea III como una carga, veo un caso convincente para hacerlo”, dijo Carolyn Rogers, secretaria general del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, en el Boletín de Supervisión de ECD. Esta cita fue parte de sus comentarios que respondieron a la pregunta de si la implementación de las reformas de Basilea III en el período posterior a la pandemia fue crear una carga adicional para los bancos (y otras instituciones financieras).
Rogers señaló que un sistema bancario saludable y bien capitalizado puede apoyar una economía, incluso bajo estrés grave. Esto contrasta con lo aprendido durante la gran crisis financiera, que fue que los bancos débiles no solo crean una crisis financiera, sino que también pueden amplificar los efectos de esa crisis en la economía real.
Sin embargo, la preocupación del WOCCU por la declaración sigue siendo la indiferencia del Comité de Basilea hacia instituciones financieras basadas en comunidades más pequeñas y menos complejas, como las cooperativas de ahorro y crédito, para las cuales las reformas de Basilea III han aumentado claramente la complejidad, la carga regulatoria y, en algunos casos, la capacidad de servir a mercados rurales o desatendidos.
Puede ver una copia completa de la entrevista aquí.
¿Por qué esto es importante para su cooperativa de ahorro y crédito? La falta de apreciación del efecto de los estándares internacionales en las instituciones financieras más pequeñas es una preocupación y significa que el alivio regulatorio será una férrea lucha. Vale la pena destacar el reconocimiento en la entrevista de que la complejidad es una preocupación continua del Comité de Basilea.
Comité de Basilea y Banco Mundial publican encuesta sobre proporcionalidad
El 30 de julio de 2021, el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea y el Banco Mundial publicaron una encuesta global de 90 autoridades, incluidos supervisores bancarios y reguladores, titulada Proporcionalidad en la regulación y supervisión bancaria, una encuesta global conjunta. Si bien el Comité de Basilea reconoce que la proporcionalidad alienta muchos beneficios como la estabilidad bancaria, la reducción de los costos de cumplimiento y la carga regulatoria y la utilización de “recursos escasos de supervisión”, el Comité reconoce los desafíos relacionados con el enfoque y la implementación de proporcionalidad como “cómo definir los criterios de nivelación, cómo mantener un terreno de juego nivelado, cómo evitar oportunidades de arbitraje regulatorio” y “cómo garantizar que las posiciones financieras sigan siendo comparables entre los bancos, y cómo lograr una reducción neta en los costos de cumplimiento y el estrés en los recursos y las limitaciones de supervisión”.
El Comité de Basilea afirma que la proporcionalidad está arraigada en su trabajo, específicamente en los Principios Básicos del Comité para una Supervisión Bancaria Eficaz (BCP). El Consejo Mundial apoya plenamente el compromiso del Comité de Basilea y del Banco Mundial de mejorar los enfoques de proporcionalidad. Sin embargo, las inquietudes y los conceptos relacionados dentro de la proporcionalidad deben aplicarse ampliamente a todas las instituciones financieras relevantes, como las cooperativas de ahorro y crédito, y no solo a los bancos.
“Aplaudimos el enfoque del Comité de Basilea en la comprensión de la proporcionalidad”. Sin embargo, observamos la ausencia de respuestas que indican una conexión entre la proporcionalidad y la inclusión financiera, y proporcionar acceso a productos financieros responsables. Esto también debería ser un impulsor significativo para la implementación de la proporcionalidad por parte de todas las autoridades de supervisión, más allá del enfoque en los recursos de supervisión”, dijo el vicepresidente ejecutivo de Defensa del Consejo Mundial, Andrew Price.
“Las conclusiones clave del análisis de las respuestas de la encuesta son las siguientes:
- La implementación proporcional se practica ampliamente en todas las regiones geográficas y grupos de ingresos. El uso de la proporcionalidad está creciendo, según el criterio de los encuestados que informan planes futuros de proporcionalidad. Este es un trabajo en curso, pero también es un desafío para varias jurisdicciones.
- Es importante destacar que los encuestados reconocen la proporcionalidad como la promoción de la estabilidad bancaria, la reducción de la carga regulatoria innecesaria y los costos de cumplimiento y el uso efectivo de recursos de supervisión escasos. En consonancia con esto, una proporción significativa de encuestados (67 %) planean implementar o revisar sus enfoques proporcionales. Los encuestados también han expresado una clara preferencia por implementar un conjunto limitado de estándares del Comité.
- Sin embargo, siguen existiendo desafíos para las jurisdicciones que han adoptado o están considerando adoptar la proporcionalidad. Estos desafíos se presentan durante el diseño del enfoque proporcional (p. ej., cómo definir los criterios de nivelación, cómo mantener un campo de juego nivelado y cómo evitar oportunidades de arbitraje regulatorio) y después de que se implemente la proporcionalidad (p. ej., cómo garantizar que las posiciones financieras aún sean comparables entre los bancos y cómo lograr una reducción neta en los costos de cumplimiento y el estrés sobre los recursos y las limitaciones de supervisión).
- La implementación está motivada por factores distintos del perfil de riesgo o relevancia sistémica en algunos casos. Por ejemplo, el conjunto completo o conservador es implementado por jurisdicciones que buscan obtener o retener relaciones bancarias corresponsales, cumplir con las expectativas de los supervisores de la jurisdicción anfitriona o de las agencias de calificación, presión regional y presión de pares”.
Puede encontrar más información sobre la encuesta aquí.
¿Por qué esto es importante para su cooperativa de ahorro y crédito? Es alentador que el Comité de Basilea continúe observando la implementación de la proporcionalidad. Sin embargo, es desalentador que los reguladores hayan identificado a los “recursos ahorradores” como el principal motivador para la personalización proporcional y que no establezcan marcos adecuados que permitan a las instituciones financieras servir a poblaciones vulnerables o marginadas.
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Andrew T. Price, Esq. |
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